Chinese:
URL: www.vrmt.us
© Everything Matters, Inc., 2021, All rights reserved
About Cross Collateralization: (extract from Internet Article)
Reprint from: https://www.nav.com/blog/cross-collateralization-241308/
什麼是交叉 抵押？
BUSINESS CREDITBUSINESS FINANCING
在業務發展的某個時 刻，您可能需要藉錢。無論您是想利用有利可圖的投資機會，擴展或開始營銷新產品，準備商業信用並進行商業貸款事先教育都是值 得的。
通常，您準備得越充 分，獲得貸款的機率就越大。例如，了解並了解其商業信用評分的企業主被批准貸款的可能性要高41％。
抵押是在您借錢做生 意之前特別重要的一個概念。抵押品是放款人可能要求您抵押的一種有價值的東西（也稱為資產），以減少借貸您的業務資金的風 險。資產可能是現金、投資、庫存、房地產或其他有價值的東西。
無抵押貸款不需要抵 押品。無論是汽車貸款（車輛是您的抵押品）還是有擔保信用記錄的人的有擔保商業信用卡，有擔保債務都可以。但是，還有第三種 方法更難理解-交叉抵押貸款。
繼續閱讀下面的內 容，了解什麼是交叉抵押品，其工作方式以及在同意為您的企業提供交叉抵押貸款之前應了解的風險和收益。
交叉抵押貸 款：什麼是交叉抵押？
您可能已經熟悉抵押 貸款的概念。抵押貸款的一個例子是抵押貸款。有了抵押，您的房屋就成為貸款人的抵押品。如果您未能按照約定償還貸款，貸方有 權收取資產（在這種情況下為您的房屋）並將其出售給其他人以彌補損失。
對擔保商業貸款的抵 押要求可能因貸方而異。有些人可能會要求您放下企業擁有的資產。其他人可能希望您提供個人資產。另一方面，如果您借錢購買大 件設備，則設備本身可能會用作抵押。
交叉抵押有點不同。 有時，貸方可能需要或希望您抵押一種以上的抵押品（也稱為抵押權益）來為您的企業抵押。這可能包括企業資產，個人資產或兩者 的某種組合。
但是，術語“交叉抵 押”也可以用來描述貸款的另一種常見做法。如果您反复抵押一項資產作為抵押來擔保現有貸款以及額外的融資，則這也稱為交叉抵 押。
這些貸款具有所謂的 交叉違約準備金。如果您拖欠其中一筆貸款，則將所有使用同一資產作為抵押的貸款拖欠。銀行可能會提供交叉抵押貸款，但在信用 合作社中更為常見。
請繼續閱讀以下內 容，了解交叉抵押貸款的工作方式。
交叉抵押貸 款如何運作？
交叉抵押貸款通常可 提供更實惠的融資，但並非沒有風險。如果您拖欠貸款或申請破產，作為債務人，您可能會感到頭疼。
這是交叉抵押工作的 兩種方式。
1.抵押多個資產。
在貸方向您或您的公 司貸款之前，它必須對與您開展業務的風險感到滿意。換句話說，您需要確信自己將按照本票中的約定償還貸款。
當您申請商業貸款 時，貸方有多種減少風險的方法，包括：
•檢查您的信用（企業 和/或個人）
• 要求預付定金
•要求抵押
如果您擁有出色的信 用，則可能有資格獲得無抵押債務，但如果不是這種情況，則可能需要提供抵押品。
但是有時候，單項資 產不足以說服貸方向您借錢給您的公司。取而代之的是，貸方可能希望您抵押多個資產，以幫助抵消其風險並為貸款增加更多的擔 保。
如果您同意提供多種 資產，則貸方可以向您的國務卿提出一攬子留置權，以抵押其對這些資產的債權。這是交叉抵押的第一種形式。
2.一項用於多筆貸款的資產
第二類交叉抵押是指 將一項資產抵押為一筆以上的貸款。這種做法的一些常見示例包括第二抵押貸款和房屋淨值貸款或信貸額度。
信用合作社或銀行也 可能會要求您“補足”資產作為第二筆貸款的抵押。例如，您的車輛將用作汽車貸款的抵押品。但是，如果您從同一家銀行或信用合 作社獲得個人貸款，它可能會要求您同意再次使用同一工具作為抵押。
請注意：如果要求您 抵押（或重新抵押）資產作為抵押品，則貸方應始終向您披露。然而，一些借款人對貸款文件中的交叉抵押條款表示驚訝。出於這個 原因和其他原因，在簽署之前仔細檢查您的貸款文件總是很重要的。
交叉抵押對 借款人有何影響？
如果您按時還貸，擁 有交叉抵押品可能根本不會影響您。但是，如果您拖欠一筆貸款，則您可能被視為拖欠了所有貸款，因為該資產將隨後被扣押，貸方 將不得不為獲得一部分價值而奮鬥。
交叉抵押的利弊
如果您沒有資格獲得 最佳商業貸款，可能是因為您信譽欠佳或沒有足夠長的營業時間，那麼交叉抵押貸款可能會很有吸引力，因為它們提供了獲得負擔得 起的融資的方式。
但是，要知道接受這 種貸款是有風險的。如果您無力支付其中一筆貸款，您就有可能失去用作抵押品的所有資產。問問自己願意承擔多大的風險。
房地產抵押 的交叉抵押
在商業融資中，您擁 有的房屋淨值既可以用作主要抵押貸款，又可以用作商業貸款的抵押品，這種情況並不少見。然而，儘管這種交叉抵押的形式可能並 不少見，但作為藉款人，它確實涉及更多的風險。
如果您同意將房屋用 作多筆貸款的資產，但又跟不上商業貸款的貸款付款，那麼您的商業貸方也許可以對房屋進行止贖。即使您的第一筆抵押貸款按時 100% 還款，情況也是如此。即使商業貸款人沒有擔任第一留置權， 這也是正確的。
房地產投資人
房地產投資者也可能 將交叉抵押作為融資策略，尤其是那些希望同時融資或開發多個投資物業的投資者。這些類型的貸款被稱為一攬子抵押。
如果您正在考慮以抵 押貸款的形式作為投資物業的開發商，則明智的做法是尋找帶有免責條款的交叉抵押協議。一些貸方可能會允許您在此過程中出售或 再融資個別房產，因為您在用於抵押的房產中建立了額外的股權。
交叉抵押和 破產：須知
如果您正在尋求破產 救濟，請注意，任何交叉抵押貸款都可能會很複雜，因為您將有多個貸方試圖奪取相同資產以彌補其損失。最好的選擇是與一位精通 破產法的破產律師談談。向他解釋哪些貸方具有與抵押品相同的資產，並查看您是否可以製定出一些措施，以便每個人都能得到一點 （總比沒有好）。
放貸人的風 險降低等於您的風險更大
跨抵押貸款，甚至一 攬子留置權在商業貸款領域不一定非同尋常。儘管如此，它們對您的企業甚至您個人來說都代表著更大的風險，具體取決於您承諾用 於支持貸款的資產類型。
放置多個資產作為抵 押品可能有助於您獲得業務融資。您甚至可以通過確保較低的利率和更好的條款來省錢。但是，您不應該在沒有充分了解風險的情況 下盲目地進行此類安排。
在為您的企業提供交 叉抵押貸款之前，還應該研究無抵押融資選擇，或者至少研究抵押要求更少的選擇。
Nav的判決：交叉 抵押貸款
從信用卡債務到銀行 貸款，任何形式的融資都存在風險。作為負責任的借款人，在承擔分期貸款債務之前，了解您有資格獲得融資的風險和回報是您的工 作。雖然交叉抵押貸款可以為您節省利息，但它也可能危及您辛苦積累的資產。
