Про самозабезпечувані кредити

Ukrainian:

URL: www.vrmt.us

Про самозабезпечувані кредити: (витримка із інтернет статті)

Передруковано з: https://www.business2community.com/small-business/the-difference-between-secured-unsecured-and-self-secured-business-loans-02215245

Різниця між забезпеченими, незабезпеченими і самозабезпечуваними бізнес-кредитами

Meredith Wood July 1, 2019

Одна з найбільших перешкод, з яким стикається власник малого бізнесу, - це нестача оборотних коштів. Крім грошей, необхідних для покриття накладних витрат, заробітної плати і всіх інших витрат, пов'язаних з веденням бізнесу, їм може не вистачати коштів на поліпшення, ремонт або покриття надзвичайних витрат.

Для переважної більшості малих підприємств саме тут і приходить позика.

Використання позикових коштів для фінансування потреб вашого бізнесу - звичайна тактика - набагато більш поширена, ніж, наприклад, покладатися на венчурний капітал, - хоча це завжди ризикована пропозиція. Вам потрібно підрахувати суми і переконатися, що у вас є дохід для своєчасної виплати позики.

Сьогодні на ринку представлено безліч кредитних продуктів, доступних як через традиційних кредиторів, таких як банки, так і новіших, онлайн-кредиторів. Хоча ви можете розділити ці позики на безліч різних категорій, корисно розуміти, чи є позика забезпеченою, незабезпеченою або самозабезпеченою.

Давайте розглянемо три різні види позик і подивимося, яка з них може бути краще за все для вас.

Що таке забезпечені кредити?

Основне визначення забезпеченої позики полягає в тому, що це позика, забезпечена заставою, зазвичай таким активом, як нерухомість, особисті грошові кошти, обладнання або загальні заставні права. Застава «забезпечує» позику і дає кредитору впевненість в тому, що ви плануєте виплатити позику або ризикуєте втратити свій актив.

Переважна більшість бізнес-кредитних продуктів - термінові позики, кредитні лінії і т. д. - є забезпеченими позиками. Забезпечення позики заставою може дати вам більш вигідні умови кредитування (більш низька процентна ставка, більш тривалий термін погашення) або може переконати кредитора взагалі надати вам фінансування (в разі, якщо у вас погана кредитоспроможність або багаторазове запозичення, або кредитна історія складається з чергування успішно повернутих і проблемних кредитів).

Часто застава - це те, що належить вашому бізнесу. Використання бізнес-застави для забезпечення вашого кредиту позбавляє вас від особистої відповідальності за погашення кредиту - хоча, звичайно, ваш бізнес все одно залишиться.

У деяких випадках, наприклад, для позик SBA (кредити від Адміністрації по Малому Бізнесу в США, прим. Перекладача), вам може знадобитися запропонувати особисту гарантію разом або замість фізичного забезпечення. Ця гарантія покладає на вас особисту відповідальність за погашення, тобто кредитор може заарештувати ваші особисті активи в разі невиконання зобов'язань.

Єдине чим Ви обмежені при забезпечених кредитах, - це тим, що кредитор може надати вам певну суму фінансування залежить від вартості вашого застави.

Що таке беззаставні кредити?

У деяких випадках ви можете зустріти кредитні продукти, які не вимагають надання застави в обмін на доступ до капіталу. Це беззаставні кредити.

Найпоширеніший вид кредиту без застави - це бізнес-кредитна карта. Подумайте про це: компанія, що випускає кредитні карти, пропонує вам кредит на багато тисяч доларів, не просячи вас вкласти активи вашого бізнесу.

Існують і інші кредитні продукти, які не вимагають забезпечення в традиційному розумінні, включаючи певні бізнес-напрямки кредиту або бізнес-позики. На відміну від того, що ми бачили вище, ці позики будуть або мати більш високі процентні ставки (як спосіб для кредитора хеджувати свій ризик), або будуть доступні тільки підприємствам з відмінною кредитною історією.

Майте на увазі, що незабезпечені позички не означають «позички без зобов'язань». За незабезпеченими позиками може знадобитися підписання особистої гарантії, а банки або кредитори як і раніше можуть добиватися виплати свого боргу в разі вашого дефолту.

Фактично, незабезпечені позики дозволяють кредиторам або третім сторонам домагатися повернення будь-якої кількості ваших активів. У той час як забезпечені позички дозволяють вам вирішити, які з ваших активів будуть забезпечені заставою, незабезпечені позики повідомляють кредиторам, що будь-які ваші активи, особисті чи інші, можуть бути отримані.

У деяких випадках у вас не буде достатньо цінних активів для забезпечення своєї позики, і беззаставна позика - ваш єдиний варіант. Це не означає, що позика буде погана, але зате угода буде більш ризикованою.

Що таке позики під самозабезпечення?

Деякі типи бізнес-позик не вимагають від власника бізнесу надання застави, тому що позика є «самозабезпеченою».

У цих кредитах актив, який ви купуєте або берете в борг, сам виступає в якості забезпечення.

Наприклад, фінансування обладнання - це коли ви отримуєте кошти для покупки нового обладнання (автомобіля, важкої техніки і т. д.). У цьому випадку частина обладнання виступає в якості застави - якщо ви не виконуєте свої зобов'язання, кредитор конфіскує обладнання, і, поки ви повернетеся до вихідної точки, ви не втратите ніякі інші активи в процесі.

Те ж саме стосується фінансування рахунків-фактур, коли ви позичаєте гроші під непогашений рахунок від простроченого платежу клієнта, або фінансування запасів, коли ви позичаєте гроші для покупки великої кількості товарно-матеріальних запасів. У кожному разі кредитор може при необхідності запросити відповідний рахунок-фактуру чи товарно-матеріальні запаси.

Ці форми фінансування є досить доступними (оскільки застава вбудована в позику, процентні ставки нижче) і відповідальними (бо в разі дефолту інші основні активи вашого бізнесу не піддаються ризику).

Зворотною стороною є те, що вони обмежені за обсягом, тому що вони вимагають, щоб у вас була певна потреба у фінансуванні (наприклад, нове обладнання або розрив грошового потоку, викликаний повільно розраховуючимся клієнтом). Але якщо вам потрібен простий спосіб отримати бізнес-кредит з низьким рівнем ризику, позики з самозабезпеченням - відмінний варіант.