Meredith WoodJuly 1, 2019
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About Self-Collateralized loans (extract from Internet Article)
有擔保，無擔保和自擔保業務貸 款之間的區別
Meredith
WoodJuly
1, 2019
小企業主面臨的最大障礙之一是缺乏營運資金。在管 理費用，薪金所需的資金以及與開展業務相關的所有其他成本之間，他們可能缺少用於改善，翻新或支付緊急費用 的資金。
對於絕大多數的小型企業來說，這就是貸款的來源。
使用債務來滿足您的業務需求是一種常見的策略，例 如，比依靠風險資本要普遍得多，儘管這始終是一項冒險的提議。您需要計算數字，並確保您有收入按時還清貸 款。
當今市場上有許多貸款產品，可以通過傳統的貸方 （如銀行）和較新的在線貸方獲得。雖然您可以將這些貸款分為許多不同的類別，但一個有用的區別是了解貸款是 有擔保的、無擔保的還是自擔保的。
讓我們回顧一下三種不同類型的貸款，看看哪種貸款 最適合您。
什麼是有抵押貸款？
有抵押貸款的基本定義是，它是由抵押物支持的貸 款，通常是房地產，個人現金，設備或一攬子留置權等資產。抵押品“擔保”貸款，並向貸方保證您計劃償還貸 款，否則可能會損失資產。
商業貸款產品的絕大部分-定期貸款，信貸額度等-是有抵押貸款。用抵押物擔保貸款可以使您獲得更優惠的貸款 條件（較低的利率，更長的還款期限），或者可以說服貸方完全延長您的融資（以防您信用不良或上下借款）歷史）。
通常，抵押品是您的企業擁有的東西。使用業務抵押 物來擔保您的貸款可防止您承擔償還貸款的個人責任，儘管您的業務當然仍會如此。
在某些情況下，例如SBA貸款，您可能需要提供個人擔保，以代替實物抵押。該擔保將 使您個人承擔還款責任，這意味著如果您違約，貸方可以沒收您的個人資產。
擔保貸款限制您的唯一方法是，放款人可以根據抵押 物的價值選擇向您提供一定數量的融資。
什麼是無抵押貸款？
在某些情況下，您可能會遇到不需要您提供抵押品來 換取資金的貸款產品。這些是無抵押貸款。
最常見的無抵押貸款類型是商業信用卡。想一想：信 用卡公司為您提供了數千美元的信貸，而不要求您投入企業資產。
還有其他不需要傳統意義上的抵押品的貸款產品，包 括某些商業信貸或商業貸款。與我們上面看到的相反，這些貸款的利率要么高於正常水平（作為貸方對沖風險的一 種方式），要么僅提供給具有良好商業信用記錄的企業。
請記住，無抵押貸款並不意味著“沒有責任的貸 款”。無抵押貸款可能仍需要您簽署個人擔保，如果您違約，銀行或貸方仍可尋求償還債務。
事實上，無擔保貸款允許貸方或第三方追索您的任何 資產以尋求償還。雖然擔保貸款允許您決定哪些資產將被抵押，但無擔保貸款告訴貸方，您的任何資產，無論是個 人資產還是其他資產，都可以被搶購一空。
在某些情況下，您將沒有足夠的資產來擔保您的貸 款，無抵押貸款是您的唯一選擇。這並不能使它成為不良貸款，但是確實可以使冒險變得更加冒險。
什麼是無抵押貸款？
某些類型的商業貸款不需要企業主提供抵押品，因為 貸款是“自擔保的”。
在這些貸款中，您購買或借入的資產本身就是抵押 品。
例如，設備融資是指您獲得購買新設備（車輛，重型 機械等）的資金。在這種情況下，這件設備充當抵押品——如果您違約，貸方將沒收該設備，而您將回到原 點，在此過程中您不會損失任何其他資產。
發票融資也是如此，在這種情況下，您是從滯後付款 客戶借來的未清發票中藉入資金，或者是庫存融資，在其中藉入資金購買大量庫存。在每種情況下，如果需要，貸 方都可以查詢有問題的發票或存貨。
這些形式的融資都相當實惠-因為抵押品已內置在貸款中，利率較低-並且是負責任的（因為如果您違約，則企業的其他核心資產沒 有風險）。
缺點是它們的範圍有限，因為它們要求您有一定 的融資需求（例如，新設備或因客戶緩慢而造成的現金流缺口）。 但是，如果您需要一種簡單的方法來建立低風險的商業信用，自擔保貸款是一個不錯的選擇。
