Polish:
URL: www.vrmt.us
© Everything Matters, Inc., 2021, All rights reserved
About Self-Collaterized loans: (extract from Internet Article)
Różnica między zabezpieczonymi, niezabezpieczonymi i samozabezpieczonymi pożyczkami biznesowymi
Meredith
Wood July
1, 2019
Jedną z największych przeszkód, na jakie napotyka właściciel małej firmy, jest brak kapitału obrotowego. Oprócz pieniędzy potrzebnych na pokrycie kosztów ogólnych, wynagrodzeń i wszystkich innych kosztów związanych z prowadzeniem firmy, może im brakować środków na ulepszenia, naprawy lub wydatki awaryjne.
W przypadku zdecydowanej większości małych firm właśnie tutaj pojawia się pożyczka.
Wykorzystywanie długu w celu sfinansowania potrzeb biznesowych jest powszechną taktyką – o wiele bardziej powszechną niż na przykład poleganie na kapitale wysokiego ryzyka – chociaż zawsze jest to ryzykowna propozycja. Musisz obliczyć kwoty i upewnić się, że masz dochód na spłatę pożyczki w terminie.
Obecnie na rynku dostępnych jest wiele produktów kredytowych, dostępnych zarówno za pośrednictwem tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak banki, jak i nowszych pożyczkodawców internetowych. Chociaż możesz podzielić te pożyczki na wiele różnych kategorii, pomocne jest zrozumienie, czy pożyczka jest zabezpieczona, niezabezpieczona czy samozabezpieczona.
Przyjrzyjmy się trzem różnym rodzajom pożyczek i zobaczmy, który z nich może być dla Ciebie najlepszy.
Co to są pożyczki pod zastaw?
Główną definicją pożyczki zabezpieczonej jest to, że jest to pożyczka zabezpieczona zabezpieczeniem, zwykle aktywami, takimi jak nieruchomość, gotówka osobista, sprzęt lub ogólne zastawy. Zabezpieczenie „zabezpiecza” pożyczkę i daje pożyczkodawcy pewność, że planujesz spłacić pożyczkę lub ryzykujesz utratę aktywów.
Zdecydowana większość produktów kredytowych dla przedsiębiorstw – pożyczki terminowe, linie kredytowe itp. – to pożyczki zabezpieczone. Zabezpieczenie kredytu zabezpieczeniem może zapewnić lepsze warunki kredytowania (niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty) lub może przekonać kredytodawcę do udzielenia Ci w ogóle finansowania (w przypadku słabej zdolności kredytowej lub wielu pożyczek lub historii kredytowej naprzemiennie udanych i kredyty problemowe).
Często zabezpieczeniem jest coś, co należy do Twojej firmy. Korzystanie z zabezpieczeń biznesowych w celu zabezpieczenia pożyczki zwalnia Cię z osobistej odpowiedzialności za spłatę pożyczki – chociaż oczywiście Twoja firma nadal pozostanie.
W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku pożyczek SBA, może być konieczne zaoferowanie gwarancji osobistej wraz z fizycznym zabezpieczeniem lub zamiast niego. Gwarancja ta nakłada na ciebie osobistą odpowiedzialność za spłatę, co oznacza, że wierzyciel może zająć twoje osobiste aktywa w przypadku zwłoki.
Jedynym ograniczeniem w przypadku pożyczek zabezpieczonych jest to, że pożyczkodawca może zapewnić Ci określoną kwotę finansowania, w zależności od wartości Twojego zabezpieczenia.
Czym są pożyczki bez zabezpieczenia?
W niektórych przypadkach możesz natknąć się na produkty pożyczkowe, które nie wymagają zabezpieczenia w zamian za dostęp do kapitału. Są to pożyczki niezabezpieczone.
Najpopularniejszym rodzajem pożyczki bez zabezpieczenia jest karta kredytowa firmy. Pomyśl o tym: firma obsługująca karty kredytowe oferuje pożyczkę o wartości wielu tysięcy dolarów, nie prosząc Cię o zainwestowanie aktywów firmy.
Istnieją inne produkty pożyczkowe, które nie wymagają zabezpieczenia w tradycyjnym tego słowa znaczeniu, w tym niektóre biznesowe linie kredytowe lub pożyczki biznesowe. W przeciwieństwie do tego, co widzieliśmy powyżej, pożyczki te będą albo miały wyższe stopy procentowe (jako sposób na zabezpieczenie ryzyka przez pożyczkodawcę), albo będą dostępne tylko dla firm o doskonałej historii kredytowej.
Należy pamiętać, że pożyczki niezabezpieczone nie oznaczają „pożyczek bez zobowiązań”. Niezabezpieczone pożyczki mogą wymagać podpisania osobistej gwarancji, a banki lub pożyczkodawcy mogą nadal starać się spłacić dług w przypadku niewywiązania się z płatności.
W rzeczywistości pożyczki bez zabezpieczenia pozwalają pożyczkodawcom lub stronom trzecim domagać się zwrotu dowolnej kwoty aktywów. Podczas gdy pożyczki zabezpieczone pozwalają zdecydować, które z Twoich aktywów zostaną zabezpieczone, pożyczki niezabezpieczone informują pożyczkodawców, że można uzyskać wszelkie aktywa, osobiste lub inne.
W niektórych przypadkach nie będziesz mieć wystarczającej ilości cennych aktywów, aby zabezpieczyć swoją pożyczkę, a pożyczka niezabezpieczona jest jedyną opcją. Nie oznacza to, że pożyczka będzie zła, ale transakcja będzie bardziej ryzykowna.
Czym są pożyczki na samowsparcie?
Niektóre rodzaje pożyczek biznesowych nie wymagają od właściciela firmy dostarczenia zabezpieczenia, ponieważ pożyczka jest „samowystarczalna”.
W przypadku tych pożyczek aktywa, które kupujesz lub pożyczasz, same w sobie stanowią zabezpieczenie.
Na przykład finansowanie sprzętu ma miejsce wtedy, gdy otrzymujesz środki finansowe na zakup nowego sprzętu (samochód, ciężki sprzęt itp.). W takim przypadku część sprzętu stanowi zabezpieczenie - jeśli nie wywiążesz się ze swoich zobowiązań, pożyczkodawca skonfiskuje sprzęt, a dopóki wrócisz do punktu wyjścia, nie stracisz w tym procesie żadnych innych aktywów.
To samo dotyczy finansowania faktur, gdzie pożyczasz pieniądze na podstawie zaległej faktury od klienta z opóźnieniem lub finansowania zapasów, gdzie pożyczasz pieniądze na zakup dużych ilości zapasów. W każdym przypadku pożyczkodawca może w razie potrzeby zażądać odpowiedniej faktury lub inwentarza.
Te formy finansowania są rozsądnie przystępne (ponieważ zabezpieczenie jest wbudowane w pożyczkę, stopy procentowe są niższe) i rozliczalne (ponieważ inne podstawowe aktywa nie są zagrożone w przypadku niewykonania zobowiązania).
Minusem jest to, że mają ograniczony zakres, ponieważ wymagają posiadania określonych potrzeb finansowych (takich jak nowy sprzęt lub luka w przepływach pieniężnych spowodowana powolnym rozliczaniem się klienta). Ale jeśli potrzebujesz łatwego sposobu na uzyskanie pożyczki biznesowej niskiego ryzyka, pożyczki samowystarczalne są świetną opcją.
