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About Self-Collateralized loans (extract from Internet Article)
La
différence entre les prêts commerciaux
sécurisés, non sécurisés
et auto-sécurisés
Meredith WoodJuly 1, 2019
L'un des plus grands obstacles qu'un propriétaire de petite entreprise est un manque de fonds de roulement. Entre l'argent nécessaire pour les frais généraux, la masse salariale et tous les autres coûts associés à la gestion d'une entreprise, ils peuvent manquer de fonds pour des améliorations, des rénovations ou des dépenses d'urgence.
Pour la grande majorité des petites entreprises, c'est là qu'un prêt entre.
L'utilisation de la dette pour financer vos besoins professionnels est une tactique commune, beaucoup plus courante que de s'appuyer sur le capital de risque, par exemple, il s'agit toujours d'une proposition risquée. Vous devez croire les chiffres et vous assurer que vous aurez le chiffre d'affaires pour rembourser votre prêt à temps.
Il existe de nombreux produits de prêt sur le marché aujourd'hui, disponibles auprès des deux prêteurs traditionnels tels que les banques et les prêteurs en ligne les plus récents. Bien que vous puissiez diviser ces prêts en différentes catégories, une distinction utile comprend si le prêt est sécurisé, non garanti ou auto-sécurisé.
Examinons les trois types de prêts différents et voyons ce qui pourrait être le mieux pour vous.
Quels sont les prêts sécurisés?
La définition de base d'un prêt garanti est qu'il s'agit d'un prêt qui est soutenu par des garanties, généralement un actif tel que l'immobilier, l'argent personnel, l'équipement ou les privilèges généraux. La garantie "sécurise" le prêt et donne au prêteur une assurance que vous envisagez de rembourser votre prêt - ou de perdre votre actif.
La grande majorité des prêts à terme de produits de prêt d'entreprise, des lignes de crédit, etc. sont des prêts garantis. Sécurisation de votre prêt avec garantie peut vous donner des conditions de prêt plus favorables (taux d'intérêt plus bas, longueur de la durée de remboursement plus longue) ou peut convaincre un prêteur de vous étendre du tout (au cas où vous auriez un crédit médiocre ou un emprunt à la hausse l'histoire).
Souvent, la garantie est quelque chose que votre entreprise est propriétaire. L'utilisation de garanties d'entreprise pour sécuriser votre prêt vous empêche d'être personnellement responsable du remboursement du prêt - bien que, bien sûr, votre entreprise sera toujours.
Dans certains cas, comme pour les prêts SBA, vous devrez peut-être offrir une garantie personnelle à côté ou au lieu de colleral physique. Cette garantie vous rendra personnellement responsable du remboursement, ce qui signifie que le prêteur peut saisir vos actifs personnels si vous par défaut.
La seule façon d'obtenir des prêts sécurisés Vous êtes que le prêteur peut choisir de vous étendre une certaine quantité de financement basé sur la valeur de votre garantie.
Quels sont les prêts non garantis?
Dans certains cas, vous pouvez rencontrer des produits de prêt qui ne vous obligent pas à mettre en place une garantie en échange d'accès au capital. Ce sont des prêts non garantis.
Le type le plus courant de prêt non garanti est une carte de crédit d'entreprise. Pensez-y: la société de carte de crédit vous propose de nombreux milliers de dollars de crédit sans vous demander de mettre en place des actifs de votre entreprise.
Il existe d'autres produits de prêt qui ne nécessitent pas de garantie dans le sens traditionnel, y compris certains secteurs d'activité de crédit ou d'emprunt d'entreprise. À l'inverse de ce que nous avons vu ci-dessus, ces prêts auront soit des taux d'intérêt plus élevés que normaux (comme un moyen pour le prêteur de couvrir leurs risques) ou ne seront disponibles que pour les entreprises avec une excellente histoire de crédit des entreprises.
Gardez à l'esprit que les prêts non garantis ne veulent pas dire «des prêts sans responsabilité». Les prêts non garantis peuvent encore exiger que vous sonnez à une garantie personnelle, les banques ou les prêteurs peuvent toujours poursuivre le remboursement de leur dette dans le cas où vous avez défaut.
En fait, des prêts non garantis permettent aux prêteurs ou aux tiers de poursuivre un nombre quelconque de vos actifs dans leur quête à rembourser. Bien que des prêts garantis vous permettent de décider lequel de vos actifs sera garantis, des prêts non garantis indiquent aux prêteurs que l'un de vos actifs, personnels ou autrement, sont à la hausse.
Dans certains cas, vous n'aurez pas d'actifs suffisants précieux pour sécuriser votre prêt et un prêt non garanti est votre seule option. Cela ne fait pas d'un mauvais prêt, mais cela fait une entreprise plus risquée.
Quels sont les prêts auto-sécurisés?
Certains types de prêts d'entreprise ne nécessitent pas le propriétaire de l'entreprise de mettre en place des garanties, car le prêt est "auto-sécurisé".
Dans ces prêts, l'actif que vous achetez ou emprunte contre, agit comme une garantie elle-même.
Par exemple, le financement de l'équipement est lorsque vous obtenez les fonds pour acheter un nouvel équipement (un véhicule, des machines lourdes, etc.). Dans ce cas, la pièce d'équipement agit en tant que garantie, si vous défaut, le prêteur saisira l'équipement et que vous serez de retour sur carré, vous ne perdrez aucun autre actif dans le processus.
Il en va de même pour le financement de la facture, où vous empruntez de l'argent contre une facture exceptionnelle d'un client tardif ou d'un financement d'inventaire, où vous empruntez l'argent pour acheter une grande quantité d'inventaire. Dans chaque cas, le prêteur peut poursuivre la facture ou l'inventaire en question si nécessaire.
Ces formes de financement sont à la fois assez abordables, car la garantie est intégrée au prêt, les taux d'intérêt sont sur le côté inférieur et responsable (car si vous défaut, les autres actifs principaux de votre entreprise ne sont pas à risque).
L'inconvénient est qu'ils ont une portée limitée, car ils ont besoin que vous ayez un certain besoin de financement (par exemple, un nouvel équipement, ou un écart de flux de trésorerie causé par un client lent). Mais si vous avez besoin d'un moyen facile de créer un crédit d'entreprise à faible risque, les prêts auto-sécurisés sont une excellente option.
